只有抱团发展抵御系统性风险，才能有效应对激烈的市场竞争。四川省联社提出，农信社深化改革应以保持、维护和巩固农村信用社体系的完整性为前提

　　《农村金融时报》记者到达四川调研采访这天，恰逢省农信联社成立7周年。不见横幅、标语、彩旗，所到之处没有一丝庆贺的气息，省联社办公室小王告诉记者：“平时都很忙，三夏更没得说，这些天大多数人都下农村了，真顾不上这些。”

　　“楚水巴山江雨多，巴人能唱本乡歌。”四川省联社理事长王华用唐朝诗人刘禹锡的诗句来借喻农信社的本质与本色。虽然经历了改革发展的风风雨雨，但农信人始终立足本乡本土，在自然、环境条件尤其特殊的巴山蜀水间唱着支农“小”曲，“既然因农而生、与农共舞、伴农成长，那么言行必须一致。”王华直言。

　　在记者以往采访的印象中，王华是一位说真话、办实事的理事长，此次谈到农信社改革，他直截了当地提出，农村信用社深化改革应以保持、维护和巩固农村信用社体系的完整性为前提。“王岐山副总理2008年在四川地震灾区视察时特别强调指出，‘要保持农村信用社体系的完整性’。发展实践证明，完整的农村信用社体系是县级联社最有效的竞争优势，能够最大限度发挥系统优势和整体功能，弥补单个县级联社在规模、人才、技术和抵御风险等方面的先天缺陷，解决全省农村信用社发展不平衡、不协调问题。”

　　保留合作制属性

　　四川省的市场经济不如东部沿海发达，农业还属于弱势产业，保留农村信用社合作制的属性，才能够保持农民银行的性质

　　7年来，四川农信以占全省15%的存款资源，发放了占全省金融机构89%的农业贷款、98%以上的农户贷款、55%的县域中小企业贷款、55%的下岗再就业贷款、71%的生源地助学贷款、93%以上的地震灾后农房恢复重建贷款、100%的藏区牧民定居贷款和彝家新寨建设贷款，承担了全省2030万农户的28项财政补贴资金代理业务，去年被中国银行（601988）业协会评为“中国银行业2010年度履行社会责任最佳机构奖”。

　　扛起这样的重任靠什么？靠的是完整的农村信用社组织体系管理。“对四川省而言，市场经济不如东部沿海发达，农业还属于弱势产业，非常有必要保留农村信用社合作制的属性，这样才能够保持农民银行的性质，真正为农民、中小微企业和县域经济服务，不偏离服务的方向。”王华说。

　　经验表明，2003年深化农村信用社改革以来的制度安排，极大地促进了四川省农村信用社的发展，在省联社模式下，农村信用社整体功能和系统优势的作用越来越突出。“只有抱团发展抵御系统性风险，才能有效应对激烈的市场竞争，这在抵御地震灾害和民族地区农信社发展中已得到充分展现。”省联社主任张远国认为，关于省级联社淡出行政管理一事，是否该循序渐进，这个问题有待商榷。

　　“省联社模式下的双垂管体制，有利于在遵循经济、金融发展规律的同时，保持基层农村信用社在所在地域业务发展的相对独立性，减少市县地方政府的行政干预。”省联社宜宾办事处主任陈利雄的观点十分明确。他表示，如果按照现行的单个独立法人社和走以县为单位的商业化经营模式是无法抵御经营风险的。

　　在我国没有建立金融风险救助机制之前，如果出现重大风险，单个法人社自身是无法承担的，必然会涉及到政治、经济、社会的稳定。

　　采访中记者了解到，有着“万里长江第一城，西南半壁古戎州”之誉的宜宾市，农信机构7年的发展是前54年发展总量的4倍；泸州市农信社7年来存贷款规模净增数为前54年累计存贷业务总规模的2倍以上，去年辖内江阳区、龙马潭区、叙永县3个联社综合考核名列全省前十名，省联社泸州办事处名列全省第二名。全市信用社从去年起开始实施金融服务进村入社区、阳光信贷、富民惠农金融创新三大工程，提高了农户满意度、贡献度和忠诚度。

　　泸州办事处主任夏科智对此颇有感慨：“应该保持农信社组织体系的完整性。我建议县级联社组建成农村合作银行，省级联社组建成联合银行，最好以省为单位组建成统一的农村合作银行，目的是为了解决单个县级联社（或银行）自身无法解决的问题。”

　　农信社能够得到长足的发展，必然得益于一个稳定的环境，而稳定恰恰来自于完整的组织体系。江阳区联社理事长姜旭军表示，单个法人农信社经营规模、人才、手段等方面存在明显劣势，要想解决诸如信息化建设、电子银行业务研发、新产品研发推广、对外形象宣传、公共关系协调等方面成本问题，存在自身成本承担能力弱与巨大的外部协调成本之间的矛盾。泸县联社理事长徐军则表示，不管怎么改，“三农”不能丢，完整的组织体系不能散，改革必须要有利于农信社自身的发展。

　　“有两种模式可以选择。一种是仿效荷兰合作银行模式，县级农村信用社组建为农村合作银行，省级联社改制组建成联合银行。另一种模式，全省组建统一法人的合作银行，充分发挥合作制的普惠制金融服务功能。”王华说。